中國消費(fèi)者報報道(記者聶國春)本月起，全國多個省市啟動了2021年城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險集中繳費(fèi)工作，長期護(hù)理保險(以下簡稱長護(hù)險)可打包參保成為一大亮點(diǎn)。
長護(hù)險是指為那些因年老、疾病或傷殘而喪失日常生活自理能力、需要長期照護(hù)的人提供護(hù)理費(fèi)用或護(hù)理服務(wù)的保險。長護(hù)險是應(yīng)對人口老齡化的重要舉措之一，被稱為除養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育五項社會保險之外的社保“第六險”。
我國自2016年啟動長護(hù)險試點(diǎn)以來，長護(hù)險在減輕失能老年人家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)、優(yōu)化醫(yī)療資源配置、改善老人生存質(zhì)量、促進(jìn)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面的作用日漸顯現(xiàn)。2019年，《政府工作報告》提出“擴(kuò)大長期護(hù)理保險制度試點(diǎn)”。2020年9月16日，國家醫(yī)保局會同財政部印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大長期護(hù)理保險制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)，新增天津、昆明、南寧等14個長護(hù)險試點(diǎn)城市。至此，長護(hù)險制度試點(diǎn)城市(區(qū))已擴(kuò)至49個。
居民參保熱情高漲
今年9月底，家住湖北荊門市的李女士去繳納了城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，除了280元的醫(yī)保費(fèi)，李女士還花36元參保了長期護(hù)理保險。“長護(hù)險繳費(fèi)方便，也比較便宜，可以在一定程度上緩解自己的養(yǎng)老風(fēng)險。”李女士對長護(hù)險非常認(rèn)可，覺得這個錢花得值當(dāng)。
荊門是長護(hù)險首批試點(diǎn)城市之一。記者了解到，當(dāng)?shù)刭Y金籌集采取個人繳納、醫(yī)?；饎潛?、財政補(bǔ)助結(jié)合的方式，按照該市上年度居民人均可支配收入的0.4%確定：其中個人承擔(dān)37.5%，醫(yī)保統(tǒng)籌基金劃撥25%，財政補(bǔ)助37.5%，待遇水平與繳費(fèi)年限掛鉤。失能老人能得到的長期護(hù)理服務(wù)包括：居家服務(wù)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)護(hù)理和醫(yī)院護(hù)理三種方式。護(hù)理費(fèi)用按每床每日實行限額管理，標(biāo)準(zhǔn)限額在100元-150元之間，限額內(nèi)支付比例在70%-80%之間。
與荊門一樣，浙江義烏也是個人年均繳費(fèi)36元，其余由單位或政府財政負(fù)擔(dān)，困難群眾個人繳費(fèi)由財政全額補(bǔ)助。江西上饒對該險收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)則為100元/人/年，個人承擔(dān)40元。而上海暫時不需個人額外繳費(fèi)，由當(dāng)?shù)卣y(tǒng)一劃扣。
中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心的研究團(tuán)隊調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在長護(hù)險籌資上，大部分試點(diǎn)城市探索建立了多元化資金籌集模式，即個人繳費(fèi)、單位繳費(fèi)、醫(yī)保統(tǒng)籌基金劃轉(zhuǎn)、政府財政補(bǔ)貼多方責(zé)任共擔(dān)的籌集機(jī)制。從資金籌集形式看，有定額籌資和比例籌資兩種方式。定額籌資按照制度規(guī)定的特定額度標(biāo)準(zhǔn)來劃轉(zhuǎn)資金或繳納保費(fèi);比例籌資是按照一定比例劃轉(zhuǎn)或繳納保費(fèi)至護(hù)理基金。
不管是哪種方式，目前多數(shù)試點(diǎn)地區(qū)長護(hù)險個人繳費(fèi)額合理，受到不少退休老人關(guān)注和歡迎。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月底，長護(hù)險參保人數(shù)已達(dá)8854萬人。
眾多失能老人獲益
老百姓積極參保長護(hù)險，除了政府的補(bǔ)貼，更在于對健康養(yǎng)老的擔(dān)憂。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底，中國60歲及以上人口達(dá)2.54億人，失能人員超過4000萬人。
根據(jù)《2018-2019中國長期護(hù)理調(diào)研報告》，4.8%的老年人處于重度失能，7%處于中度失能，超過十分之一的老年人在穿衣、吃飯、洗澡、如廁等方面的基本生活無法完全自理。國內(nèi)失能服務(wù)主要依靠家人或保姆等非專業(yè)人士。購買第三方服務(wù)的話，以重度失能為例，一半以上專業(yè)照護(hù)服務(wù)購買者的每月費(fèi)用占可支配收入的比例超過了90%。子女是主要的費(fèi)用承擔(dān)者，平均需承擔(dān)49.1%的費(fèi)用。
正所謂“一人失能，全家失衡”，長護(hù)險則成為守護(hù)老年家庭平衡的天平。
上海的陳阿婆就是長護(hù)險試點(diǎn)的受益者。今年89歲的陳阿婆患有帕金森，生活不能自理，現(xiàn)在護(hù)理員每周有5天會到她家里提供一小時的專業(yè)照護(hù)服務(wù)，費(fèi)用每小時65元，自己只需支付6.5元，其余90%由長護(hù)險基金支付。
像陳阿婆這樣的受益者還有很多。國家醫(yī)保局的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月，享受長護(hù)險待遇人數(shù)有42.6萬，年人均基金支付達(dá)9200多元。
記者了解到，申請長護(hù)險資格需要具備一定的條件，必須年滿60周歲，且經(jīng)由老年照護(hù)機(jī)構(gòu)鑒定達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的失能老人才能享受到長護(hù)險保障服務(wù)。在護(hù)理服務(wù)上，不同程度的失能老人有三種不同的方案選擇——居家護(hù)理、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)護(hù)理和住院護(hù)理。
以江蘇南通為例，目前該市享受長護(hù)險待遇的有2.6萬人，并形成了集機(jī)構(gòu)照護(hù)、居家服務(wù)、津貼補(bǔ)助、輔具支持、預(yù)防管控五位一體的長護(hù)險“南通模式”。
探索建立獨(dú)立險種
值得注意的是，在長護(hù)險試點(diǎn)擴(kuò)圍的同時，《指導(dǎo)意見》還為長護(hù)險提出了未來的規(guī)劃道路，那就是“堅持獨(dú)立運(yùn)行，著眼于建立獨(dú)立險種，獨(dú)立設(shè)計、獨(dú)立推進(jìn)”。
國家醫(yī)保局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，長期護(hù)理保險制度在管理鏈條、管理環(huán)節(jié)、保障內(nèi)容上都有自身的獨(dú)特性，保障功能通過現(xiàn)有社會保險制度拓展無法實現(xiàn)?！吨笇?dǎo)意見》著眼于建立獨(dú)立險種，明確制度試點(diǎn)目標(biāo)，力爭在“十四五”期間，基本形成適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和老齡化發(fā)展趨勢的長期護(hù)理保險制度政策框架，推動建立健全滿足群眾多元需求的多層次長期護(hù)理保障制度。
平安保險代理人楊梓看來，現(xiàn)有的社會保險分工已經(jīng)比較明確，并未將失能人群的照護(hù)需求涵蓋在內(nèi)。同時，長護(hù)險脫胎于醫(yī)療保險，尤其是目前在籌資上容易受到醫(yī)療保險的運(yùn)行情況影響，缺乏穩(wěn)定性和可持續(xù)性。因此，長護(hù)險獨(dú)立設(shè)計非常有必要。
那么，長護(hù)險成為“社保第六險”后，資金從哪里來?會否增加個人和單位的繳費(fèi)壓力?對此，《指導(dǎo)意見》給出了明確答案，將以單位和個人繳費(fèi)為主，原則上按1∶1比例分擔(dān)?！吨笇?dǎo)意見》中提出，將從單位繳納的職工醫(yī)保費(fèi)中劃出一部分作為長期護(hù)理保險的單位繳費(fèi)，不新增單位負(fù)擔(dān)。同時，個人繳費(fèi)部分目前不強(qiáng)制額外支付，可以從職工醫(yī)保的個人賬戶中扣繳。如果是特殊困難退休職工，可通過財政等其他籌資渠道給予適當(dāng)資助，幫助困難群體進(jìn)入保障網(wǎng)。
●觀察
三大問題待解決
雖然長護(hù)險作為獨(dú)立險種的地位得到明確，但在中國太保壽險上海分公司副總經(jīng)理周燕芳看來，作為一項新的社保制度，長護(hù)險各地試點(diǎn)的籌資方式、運(yùn)作模式、相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)都各有差異，為未來的制度統(tǒng)一帶來了一定的障礙。
“目前有約七成的長護(hù)險由保險公司參與經(jīng)辦，但保險公司遇到的最大問題還是各地長護(hù)險試點(diǎn)的制度政策上存在非常大的差異性，很難形成一套統(tǒng)一的模式在各地進(jìn)行推廣。”周燕芳說。
記者疏理公開信息統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在籌資方式上，15家前期試點(diǎn)城市中，10個為定額方式，3個為比例方式，1個為“比例+定額”方式;在支付方式上，有7個是按比例補(bǔ)償，另一部分則為定額支付;而15個城市在補(bǔ)償對象的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、支付金額的具體標(biāo)準(zhǔn)上更是五花八門。
中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心研究員張瑾則認(rèn)為，全國統(tǒng)一的失能評估等標(biāo)準(zhǔn)體系未建立，造成地方間把握不一致的情況，影響制度公平性，也影響建立全國統(tǒng)一的長期護(hù)理保險制度。
此外，推行長期護(hù)理險，最終還是需要有人來提供照護(hù)服務(wù)。專家指出，目前我國護(hù)理人員缺口較大、年齡結(jié)構(gòu)不盡合理、專業(yè)性不強(qiáng)等問題還較為突出。按國際標(biāo)準(zhǔn)失能老人與護(hù)理員3∶1的配置標(biāo)準(zhǔn)推算，至少需要1300萬護(hù)理員，但現(xiàn)有養(yǎng)老護(hù)理從業(yè)人員僅30萬，遠(yuǎn)不能滿足養(yǎng)老服務(wù)需求。
官方微信公眾號
官方微博
