中國消費者報福州訊（記者張文章）5月23日，記者從人民銀行福建省分行獲悉，該行著力推動省內(nèi)金融機構(gòu)深度應(yīng)用資金流信息產(chǎn)品，探索出一條數(shù)據(jù)賦能、普惠增信、提質(zhì)增效的融資新路徑，助力中小微企業(yè)融資。截至4月底，福建省各金融機構(gòu)通過全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（以下簡稱資金流信息平臺）促成貸款4851筆，貸款金額達217.62億元。
據(jù)了解，資金流信息平臺由中國人民銀行組織金融機構(gòu)共同建設(shè)，2024年10月上線試運行，通過為中小微企業(yè)建立資金流信用信息檔案，幫助金融機構(gòu)為缺乏信貸記錄的中小微企業(yè)提供首次貸和信用貸，助力中小微企業(yè)融資。
資金流信息平臺為中小微企業(yè)建立專屬數(shù)據(jù)賬戶，能夠全生命周期動態(tài)反映企業(yè)的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為，通過對資金流信息的挖掘分析，從資產(chǎn)端精準反映企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況和履約能力，從而緩解無信貸記錄的“白戶”“準白戶”融資難、融資貴的困境。人民銀行福建省分行引導金融機構(gòu)充分運用資金流信息平臺的跨行數(shù)據(jù)整合技術(shù)，搭建動態(tài)信用評估模型，將企業(yè)真實經(jīng)營數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可量化的信用資產(chǎn)，有效破解信用“白戶”首貸難問題。
不少中小微企業(yè)缺少足夠的資產(chǎn)作為有效抵押物，對此，資金流信息平臺通過全面提煉企業(yè)與公用事業(yè)部門、商業(yè)貿(mào)易伙伴、投融資伙伴的資金往來信息，有效整合多維度企業(yè)數(shù)據(jù)，為缺乏傳統(tǒng)抵押物的小微企業(yè)精準畫像，可作為企業(yè)重要的增信依據(jù)。企業(yè)通過將自身賬戶資金流信用信息授權(quán)給金融機構(gòu)，以資金流水替代固定資產(chǎn)，有效破解無抵押難題。
此外，人民銀行福建省分行組織金融機構(gòu)面向中小微企業(yè)和社會公眾開展政策宣傳，對平臺的政策背景、推廣意義、核心功能進行宣講，及時答疑解惑，線上線下協(xié)同發(fā)力，培育企業(yè)應(yīng)用資金流信用信息增信的信用意識。福州某新能源科技有限公司主營新能源技術(shù)推廣服務(wù)，主要承接新能源汽車電池盒噴涂訂單。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)捉襟見肘。為獲得信貸資金支持，該公司通過授權(quán)查詢自身資金流信用信息，向招商銀行福州分行成功申請流動資金貸款400萬元，有效緩解了資金壓力。
福建省作為民營經(jīng)濟大省，小微企業(yè)數(shù)量眾多。資金流信息平臺支持小微企業(yè)一鍵授權(quán)，金融機構(gòu)可實時調(diào)取資金流平臺相關(guān)企業(yè)數(shù)據(jù)，減少了企業(yè)在不同金融機構(gòu)之間重復提供信息的過程。人民銀行福建省分行推動金融機構(gòu)優(yōu)化審批流程，在授信業(yè)務(wù)流程中嵌入資金流信息平臺應(yīng)用，通過線上查詢資金信用信息，減少企業(yè)貸款申報資料，縮短審批周期，提高小微企業(yè)貸款辦理效率。中國銀行漳州分行普惠部表示，通過資金流信息平臺多源信息，真正讓數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿。
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