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中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春）6月13日，金融監(jiān)管總局官網(wǎng)披露兩則行政處罰信息，天安財(cái)險(xiǎn)、天安人壽被吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證，同時(shí)，多名相關(guān)責(zé)任人被處以禁業(yè)3年、5年、10年乃至終身的行政處罰。在此之前，金融監(jiān)管總局一口氣對(duì)易安財(cái)險(xiǎn)、華夏久盈資管兩家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的38位相關(guān)責(zé)任人處以警告并罰款，同時(shí)對(duì)其中12位責(zé)任人分別被處以禁業(yè)1年、5年、15年乃至終身的梯隊(duì)處罰。

從警告、罰款等常規(guī)手段到撤銷(xiāo)任職、禁業(yè)乃至終身禁業(yè)等頂格處罰，近期披露的罰單創(chuàng)下了近年來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)最嚴(yán)厲處罰紀(jì)錄。這些責(zé)任人到底觸犯了什么法律紅線？“紅牌罰下”又能否遏制金融業(yè)的違規(guī)沖動(dòng)？

多名高管被“紅牌罰下”

罰單信息顯示，此次處罰涉及原天安財(cái)險(xiǎn)、天安人壽多名高管，相關(guān)責(zé)任人受到多重處罰。

根據(jù)罰單，天安財(cái)險(xiǎn)郭予豐、趙興桐等責(zé)任人員被處警告并罰款共計(jì)253萬(wàn)元，郭予豐、趙興桐等責(zé)任人員被撤銷(xiāo)任職資格。禁業(yè)方面，郭予豐等被終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)；趙興桐等被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)10年；李先旺、王霞被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)5年。

據(jù)了解，被終身禁業(yè)的高管中，郭予豐曾任天安財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼法定代表人，高煥利曾任天安財(cái)險(xiǎn)總裁，奚星華曾任天安財(cái)險(xiǎn)資管部總經(jīng)理。

天安人壽也有王偉、吉喆、張璐3人被終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)；陳玉龍被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)10年；1人被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)5年；4人被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)3年。其中，王偉曾任天安人壽董事會(huì)秘書(shū)，吉喆曾任董事，陳玉龍?jiān)慰偨?jīng)理。

此次處罰之前，金融監(jiān)管總局6月6日還對(duì)易安財(cái)險(xiǎn)、華夏久盈資管兩家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰。其中，被撤銷(xiāo)任職資格的李軍曾任易安財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)，被禁業(yè)5年的曹海菁曾任易安財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理，其余被罰責(zé)任人分別曾任易安財(cái)險(xiǎn)合規(guī)、精算、財(cái)務(wù)等重要崗位負(fù)責(zé)人。華夏久盈方面，丁德勝、趙瑜綱等責(zé)任人員被終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，其余6人被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)15年、5年、1年不等。其中，丁德勝曾任華夏久盈資管董事長(zhǎng)，趙瑜綱曾任華夏久盈資管總經(jīng)理，其余被罰責(zé)任人分別曾任華夏久盈資管投資、董辦、合規(guī)等重要崗位負(fù)責(zé)人。

北京大學(xué)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后朱俊生表示，這次集中處罰的確是近年來(lái)保險(xiǎn)監(jiān)管領(lǐng)域罕見(jiàn)的高強(qiáng)度執(zhí)法行動(dòng)，充分體現(xiàn)了監(jiān)管部門(mén)“強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)”的導(dǎo)向。

緣何收到禁業(yè)罰單

保險(xiǎn)代理人、險(xiǎn)企員工因違法違規(guī)被警告、罰款較為常見(jiàn)，嚴(yán)重違法違規(guī)的話可能受到禁業(yè)處罰。記者注意到，在過(guò)往的罰單中，即便員工被處以禁業(yè)處罰，相關(guān)責(zé)任人也只是被警告罰款。那么，這些高管觸犯了什么法律紅線，才收到禁業(yè)罰單的呢？

根據(jù)行政處罰信息表，天安財(cái)險(xiǎn)的違法違規(guī)行為主要有：公司治理報(bào)告與實(shí)際情況不符，部分?jǐn)M任高級(jí)管理人員未經(jīng)任職資格許可即履職，違規(guī)通過(guò)信托、存款、理財(cái)、股權(quán)基金投資向關(guān)聯(lián)方輸送利益，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，向監(jiān)管部門(mén)提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件和資料等。天安人壽則主要存在以下違法違規(guī)行為：公司治理報(bào)告不真實(shí)，董事盡職報(bào)告存在不實(shí)聲明，薪酬管理報(bào)告不真實(shí)，高管在未取得任職資格的情況下履行職責(zé)，違規(guī)將投資資產(chǎn)用于擔(dān)?；蛱峁┵J款，違規(guī)通過(guò)關(guān)聯(lián)交易向?qū)嶋H控制人輸送利益等。易安財(cái)險(xiǎn)相關(guān)責(zé)任人的違法違規(guī)行為則包括違規(guī)資金運(yùn)用損害公司利益、委托無(wú)保險(xiǎn)中介資質(zhì)機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)、保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率違反規(guī)定、編制或者提供虛假的報(bào)告等。華夏久盈資管相關(guān)責(zé)任人的違法違規(guī)行為有：關(guān)聯(lián)方報(bào)告中存在虛假記載和重大遺漏、協(xié)助其他機(jī)構(gòu)違規(guī)大幅虛增償付能力、違規(guī)運(yùn)用資金造成重大損失等。

對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍分析，與一般員工欺騙投保人等違法違規(guī)行為不同，此次被罰的高管觸碰的監(jiān)管紅線主要包括利益輸送與關(guān)聯(lián)交易違規(guī)，以及數(shù)據(jù)造假、向監(jiān)管部門(mén)提供不實(shí)信息等。

“問(wèn)責(zé)到人”倒逼行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)

終身禁入，意味著從此再也無(wú)法踏入行業(yè)，這為行業(yè)人士敲響了警鐘。記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2025年一季度，共有20人被采取不同年限禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管措施，其中12人被罰終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。值得注意的是，越來(lái)越多對(duì)機(jī)構(gòu)違規(guī)行為負(fù)責(zé)的管理人員被終身禁業(yè)。

北京京師律師事務(wù)所律師盧鼎亮在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)表示，終身禁業(yè)罰單展現(xiàn)出監(jiān)管部門(mén)對(duì)行業(yè)違法違規(guī)行為“零容忍”的堅(jiān)決態(tài)度，標(biāo)志著保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管已進(jìn)入“嚴(yán)字當(dāng)頭、常態(tài)長(zhǎng)效”階段。

在盧鼎亮看來(lái)，管理人員的行為對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況有著重要影響。通過(guò)對(duì)高管人員的禁業(yè)處罰，能夠精準(zhǔn)打擊行業(yè)“關(guān)鍵少數(shù)”的嚴(yán)重違法者，發(fā)揮強(qiáng)大的威懾效應(yīng)，向全行業(yè)傳遞嚴(yán)監(jiān)管的清晰信號(hào)。同時(shí)，可以督促行業(yè)高管加強(qiáng)險(xiǎn)企合規(guī)建設(shè)，筑牢內(nèi)部管理防線，實(shí)現(xiàn)合規(guī)運(yùn)營(yíng)。

事實(shí)上，禁業(yè)禁令這種問(wèn)責(zé)到人的處罰方式正在成為監(jiān)管部門(mén)完善監(jiān)管鏈條的重要手段。6月6日，金融監(jiān)管總局就《關(guān)于嚴(yán)重失信主體名單管理的暫行規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。征求意見(jiàn)稿提出，當(dāng)事人違反法律法規(guī)，受到終身禁止從事銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)工作處罰的，應(yīng)當(dāng)列入嚴(yán)重失信主體名單。

王國(guó)軍認(rèn)為，遏制金融違規(guī)沖動(dòng)，需要監(jiān)管部門(mén)完善處罰梯度與標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建“事前—事中—事后”監(jiān)管鏈條，深化公司治理監(jiān)管，未來(lái)需持續(xù)通過(guò)“機(jī)構(gòu)+個(gè)人”雙罰制筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控堤壩。

“禁業(yè)處罰是最嚴(yán)厲的行政處罰之一，但其核心目標(biāo)并非懲罰本身，而是通過(guò)威懾效應(yīng)遏制違規(guī)沖動(dòng)，推動(dòng)行業(yè)從被動(dòng)合規(guī)轉(zhuǎn)向主動(dòng)風(fēng)控，從事后懲戒轉(zhuǎn)向全鏈條防控。”盧鼎亮說(shuō)，禁業(yè)處罰是外部壓力，但行業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定需依賴(lài)機(jī)構(gòu)內(nèi)生合規(guī)能力。監(jiān)管部門(mén)可引導(dǎo)機(jī)構(gòu)建立“合規(guī)積分制”“風(fēng)險(xiǎn)官派駐制”，并通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布“合規(guī)最佳實(shí)踐案例”，推動(dòng)機(jī)構(gòu)從“怕處罰”轉(zhuǎn)向“要合規(guī)”。

盧鼎亮建議，未來(lái)應(yīng)當(dāng)打通行政、刑事、民事責(zé)任鏈條，禁業(yè)處罰與其他手段形成合力，對(duì)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任；對(duì)造成消費(fèi)者損失的，應(yīng)支持受害者通過(guò)民事訴訟索賠。