中國消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國春）7月28日，交通運(yùn)輸部、公安部、市場監(jiān)管總局、金融監(jiān)管總局、中華全國總工會五部門《關(guān)于規(guī)范交通安全統(tǒng)籌有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱《通知》）文件公開。
《通知》文件公開發(fā)布的第二天，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《關(guān)于非法“交通安全統(tǒng)籌”的風(fēng)險(xiǎn)提示》，提醒消費(fèi)者，這類“統(tǒng)籌”非保險(xiǎn)，不受《保險(xiǎn)法》保護(hù)，一旦出事，理賠可能淪為“空頭支票”。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)提示與《通知》聯(lián)袂發(fā)布，標(biāo)志著監(jiān)管層對交通安全統(tǒng)籌市場的全面整頓正式拉開帷幕。此次清理整頓，對規(guī)范汽車服務(wù)市場、打擊“假保險(xiǎn)”行為、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益具有重大意義。
打著“便宜車險(xiǎn)”幌子攬客
2012年，國務(wù)院在《關(guān)于加強(qiáng)道路交通安全工作的意見》中提出，鼓勵運(yùn)輸企業(yè)采用交通安全統(tǒng)籌等形式，加強(qiáng)行業(yè)互助，提高企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。這成為統(tǒng)籌公司開展業(yè)務(wù)的依據(jù)。根據(jù)《通知》，交通安全統(tǒng)籌是交通運(yùn)輸企業(yè)為發(fā)起主體，以提高運(yùn)輸企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力為目的，面向企業(yè)自有車輛開展的非經(jīng)營性行業(yè)互助行為。
據(jù)了解，早在1993年，云南省就曾通過設(shè)立省交通安全統(tǒng)籌中心積累事故理賠專用資金。目前，包括重慶物流集團(tuán)在內(nèi)的部分大型交通運(yùn)輸企業(yè)，也會通過提取企業(yè)所屬運(yùn)輸車輛的費(fèi)用，統(tǒng)籌進(jìn)行理賠。
然而，近年來這個(gè)行為卻成為社會上一些機(jī)構(gòu)眼中的“香餑餑”，導(dǎo)致安全統(tǒng)籌變形走樣。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少交通安全統(tǒng)籌的主體并非交通運(yùn)輸企業(yè)，而是汽修廠、租車行、服務(wù)平臺等。另一方面，其業(yè)務(wù)對象也不再局限于企業(yè)自有車輛，而是對外向不特定對象銷售，其銷售的助力便是掛上“便宜車險(xiǎn)”的名頭。
李小姐長期從事車險(xiǎn)銷售，她8月1日告訴記者，近年來一些貨車、新能源汽車出現(xiàn)投保難，交通安全統(tǒng)籌公司就乘虛而入，打著“便宜車險(xiǎn)”的幌子攬客，她在銷售過程中就碰到不少?！八麄儼l(fā)給車主的價(jià)格是真便宜，但卻一點(diǎn)也不保險(xiǎn)?！崩钚〗阏f。
“車輛安全統(tǒng)籌”成投訴熱點(diǎn)
李小姐的說法并非毫無根據(jù)。今年2月6日，中國消費(fèi)者協(xié)會發(fā)布2024年全國消協(xié)組織受理投訴情況，“車輛安全統(tǒng)籌”上榜投訴熱點(diǎn)。
消費(fèi)者投訴的問題主要有：一是虛假宣傳冒充保險(xiǎn)進(jìn)行銷售。業(yè)務(wù)員冒充知名保險(xiǎn)公司，將“統(tǒng)籌保險(xiǎn)”包裝成正規(guī)商業(yè)保險(xiǎn)，消費(fèi)者付款后才發(fā)現(xiàn)保單并非由正規(guī)保險(xiǎn)公司出具。二是售后理賠難。消費(fèi)者反映“統(tǒng)籌保險(xiǎn)”公司客服電話無人接聽，業(yè)務(wù)員失聯(lián)；出險(xiǎn)后不僅只能到指定修理廠，還面臨賠付難等問題。三是退保難。消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)問題后要求退款，卻遭遇商家拖延或拒絕。即使合同未生效，消費(fèi)者提出退款時(shí)仍被收取高額手續(xù)費(fèi)。
記者注意到，雖然有合同在手，但即便通過司法途徑，車主的權(quán)益也很難得到保障。北京市海淀區(qū)人民法院法官胡英駿表示，安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)合同不同于保險(xiǎn)合同。一旦發(fā)生交通事故，受損害一方不能直接要求安全統(tǒng)籌公司承擔(dān)賠償責(zé)任。購買統(tǒng)籌服務(wù)的車主也無法分散自身風(fēng)險(xiǎn)，其只有在自己賠償后，再按照合同約定向安全統(tǒng)籌公司請求賠償。而統(tǒng)籌公司因設(shè)立和注銷的寬松性，該類公司生存周期較短。在安全統(tǒng)籌合同的有效期內(nèi)發(fā)生交通事故，經(jīng)常會導(dǎo)致權(quán)利人無法實(shí)現(xiàn)賠償權(quán)利，從而在執(zhí)行階段出現(xiàn)困難。
安全統(tǒng)籌市場亂象不僅侵害了消費(fèi)者的利益，也損害了保險(xiǎn)業(yè)的聲譽(yù)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門對此早已高度重視。2021年7月，原銀保監(jiān)會財(cái)險(xiǎn)部就曾對此召開專題座談會。當(dāng)年8月，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會面向各財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)布了相關(guān)調(diào)研通知。2022年8月、2024年12月，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會兩次發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，明確車輛統(tǒng)籌不是保險(xiǎn)，相關(guān)業(yè)務(wù)不受《保險(xiǎn)法》保護(hù)。在此期間，遼寧省、寧波市等地監(jiān)管部門也發(fā)布過類似的風(fēng)險(xiǎn)提示。
不過，由于車輛統(tǒng)籌業(yè)務(wù)并非完全違規(guī)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門對于相關(guān)違法行為的打擊力度相當(dāng)有限。風(fēng)險(xiǎn)提示之后，依然有大量侵害消費(fèi)者權(quán)益的車輛安全統(tǒng)籌機(jī)構(gòu)出現(xiàn)。
分類治理嚴(yán)打違法行為
如何保護(hù)合規(guī)的安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)，打擊假借保險(xiǎn)之名對外銷售的違法違規(guī)行為？記者注意到，《通知》打出了一套組合拳。
首先，在市場準(zhǔn)入上進(jìn)行摸底排查，分類治理。《通知》規(guī)定，企業(yè)、個(gè)體戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“機(jī)動車統(tǒng)籌”“機(jī)動車安全互助”“交通安全統(tǒng)籌”等內(nèi)容。市場監(jiān)管部門須將名稱或經(jīng)營范圍中含相關(guān)字眼的市場主體信息，共享給交通、公安、金融監(jiān)管等部門，進(jìn)行拉網(wǎng)式排查?！锻ㄖ访鞔_，對運(yùn)輸企業(yè)，督促其嚴(yán)格限定于自有車輛，嚴(yán)禁擅自擴(kuò)大范圍。對排查確認(rèn)開展機(jī)動車安全互助、機(jī)動車統(tǒng)籌等業(yè)務(wù)經(jīng)營的其他經(jīng)營主體，各相關(guān)部門要依職責(zé)開展治理；對排查未實(shí)際開展相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)營主體，督促其辦理經(jīng)營范圍變更登記。
記者了解到，目前全國已登記注冊的經(jīng)營主體中，經(jīng)營范圍中含“機(jī)動車統(tǒng)籌”“車輛統(tǒng)籌”“交通安全統(tǒng)籌”等內(nèi)容的經(jīng)營主體共800多家。相較于2024年末2600多家企業(yè)名稱中含有上述字眼，該類企業(yè)在7個(gè)月的時(shí)間內(nèi)已經(jīng)減少逾2/3。
其次，嚴(yán)打向不特定車輛開展交通安全統(tǒng)籌。公安機(jī)關(guān)要會同金融監(jiān)管、交通運(yùn)輸、市場監(jiān)管等部門，依法依職責(zé)嚴(yán)厲打擊假借交通安全統(tǒng)籌名義實(shí)施的各類犯罪行為。金融監(jiān)管部門要進(jìn)一步規(guī)范治理保險(xiǎn)中介市場，嚴(yán)厲打擊銷售誤導(dǎo)等違規(guī)行為；保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得與從事機(jī)動車統(tǒng)籌、機(jī)動車安全互助等業(yè)務(wù)經(jīng)營的非金融持牌機(jī)構(gòu)進(jìn)行任何合作。
最后，疏堵結(jié)合做好宣傳引導(dǎo)。據(jù)了解，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會今年發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示，不僅強(qiáng)調(diào)安全統(tǒng)籌非保險(xiǎn)，還上線運(yùn)行“金事通”APP，支持車主查詢名下合法有效的車險(xiǎn)保單信息，核驗(yàn)是否由具備合法資質(zhì)的保險(xiǎn)公司承保，以保障自身合法權(quán)益。另一方面，對于高賠付風(fēng)險(xiǎn)車輛（如營運(yùn)貨車、特定型號新能源汽車），保險(xiǎn)行業(yè)建立了高賠付風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，搭建了“車險(xiǎn)好投保”平臺，新能源車主尤其是新能源貨車、出租車和網(wǎng)約車車主，均可通過“車險(xiǎn)好投保”平臺投保，以獲得充足保險(xiǎn)保障。
對于如何分辨車輛安全統(tǒng)籌和保險(xiǎn)，李小姐分享了兩個(gè)小妙招。一是安全統(tǒng)籌報(bào)價(jià)單上往往會出現(xiàn)“服務(wù)”二字，比如第三者責(zé)任險(xiǎn)（正規(guī)）會被標(biāo)注為“第三者責(zé)任服務(wù)”。二是車輛統(tǒng)籌不是保險(xiǎn)，所以無法和交強(qiáng)險(xiǎn)同時(shí)報(bào)價(jià)出單。如果銷售人員報(bào)價(jià)單上沒有交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用，尤其是需要先購買服務(wù)后，再繳費(fèi)購買交強(qiáng)險(xiǎn)，十之八九是車輛安全統(tǒng)籌。
