中國消費者報北京訊（記者聶國春）8月12日，財政部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局公布《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》。根據(jù)實施方案，2025年9月1日至2026年8月31日期間，居民個人使用貸款經(jīng)辦機構(gòu)發(fā)放的個人消費貸款（不含信用卡業(yè)務(wù)）中實際用于消費，且貸款經(jīng)辦機構(gòu)可通過貸款發(fā)放賬戶等識別借款人相關(guān)消費交易信息的部分，可按規(guī)定享受貼息政策。
據(jù)了解，貼息范圍包括單筆5萬元以下消費，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療等重點領(lǐng)域消費。對于單筆5萬元以上的消費，以5萬元消費額度為上限進(jìn)行貼息。標(biāo)準(zhǔn)方面，年貼息比例為1個百分點（按符合條件的實際用于消費的個人消費貸款本金計算），且最高不超過貸款合同利率的50%。政策執(zhí)行期內(nèi)，每名借款人在一家貸款經(jīng)辦機構(gòu)可享受的全部個人消費貸款累計貼息上限為3000元（累計消費金額為30萬元），其中在一家貸款經(jīng)辦機構(gòu)可享受單筆5萬元以下的個人消費貸款累計貼息上限為1000元（累計消費金額為10萬元）。
“目前個人消費貸款平均利率大概在3%，也就是說，財政年貼息比例大體相當(dāng)于貼補1/3利率?！必斦坑嘘P(guān)負(fù)責(zé)人表示，財政貼息政策是以“真金白銀”支持居民消費，降低居民消費信貸成本，直接惠及消費者個人。同時，貼息范圍廣泛覆蓋居民“衣食住行”等各類日常生活性消費，有利于滿足人民群眾多元化、多層次的消費需求，更好支持人民群眾享受更加便利、豐富、優(yōu)質(zhì)的商品和服務(wù)。
某股份行個人金融部門人士分析，貼息政策只計算實際消費的金額，對于消費貸款未實際用于消費的部分，不予貼息。而且，貼息金額也并不是簡單按1%比例計算，而是有上限。例如，單筆消費貸款金額超過5萬元，會以5萬元消費額度為上限進(jìn)行貼息。也就是說，花10萬元貸款買車，財政貼息并非1000元，而是上限500元。如果每筆支出都低于5萬元，根據(jù)政策，在一家經(jīng)辦機構(gòu)的貼息上限是1000元。既有5萬元以上又有5萬元以下消費的，一家機構(gòu)貼息最多不超過3000元。所以，如果消費金額超過10萬元，且均在5萬元以下，可以選擇多家機構(gòu)辦理消費貸，以便享受更多財政貼息。
那么，在哪些機構(gòu)辦理消費貸可以享受財政貼息呢？根據(jù)實施方案，貸款經(jīng)辦機構(gòu)包括6大國有商業(yè)銀行和12家全國性股份制銀行，以及微眾銀行、螞蟻消金、招聯(lián)金融、興業(yè)消費金融和中銀消費金融。個人辦理消費貸款時必須授權(quán)經(jīng)辦金融機構(gòu)獲取貸款發(fā)放賬戶或指定賬戶交易信息，用于開展貼息資金審核。若個人不授權(quán)這一事項，將無法享受上述貼息政策。已經(jīng)授權(quán)的，個人無須任何其他操作，貸款經(jīng)辦機構(gòu)將會按照政策計算財政貼息金額，在收取貸款利息時直接扣減貼息資金，并通過手機短信、APP通知等方式進(jìn)行告知。
據(jù)悉，目前個人消費貸款財政貼息政策實施期限為一年。財政部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，政策到期后，可視實施效果研究延長政策期限、擴大支持范圍。
記者了解到，方案發(fā)布后，中行、農(nóng)行、建行等多家銀行發(fā)布公告，落實個人消費貸款財政貼息相關(guān)工作。經(jīng)辦機構(gòu)紛紛表示，將堅持市場化、法治化原則，優(yōu)化辦理流程，簡化辦理手續(xù)，對符合實施方案要求的貸款實施貼息。后續(xù)辦理流程及相關(guān)問題解答，將及時在官方網(wǎng)站、微信公眾號、網(wǎng)點等渠道發(fā)布。
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