中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春）“日息2%”“USDT（一種穩(wěn)定幣）無損挖礦，年化收益50%+，穩(wěn)賺不賠”“XX穩(wěn)定幣已通過審計(jì)，即將上線大交易所，現(xiàn)在低價(jià)預(yù)售”……今年受多種因素影響，涉及穩(wěn)定幣的炒作有所抬頭，相關(guān)違法犯罪活動(dòng)時(shí)有發(fā)生。
針對(duì)穩(wěn)定幣等騙局亂象，監(jiān)管部門果斷出手，強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控。近日，中國(guó)人民銀行牽頭公安部、網(wǎng)信辦、金融監(jiān)管總局等13部門召開打擊虛擬貨幣交易炒作工作協(xié)調(diào)機(jī)制會(huì)議，首次明確穩(wěn)定幣是虛擬貨幣的一種形式，將其納入非法打擊金融活動(dòng)監(jiān)管范疇。
納入虛擬幣監(jiān)管范疇
穩(wěn)定幣是一種特殊的數(shù)字加密貨幣，它通過與法定貨幣（如美元）、黃金等穩(wěn)定資產(chǎn)或特定算法掛鉤，來維持自身價(jià)值的相對(duì)穩(wěn)定，避免像比特幣等傳統(tǒng)加密貨幣那樣劇烈波動(dòng)。
5月19日，美國(guó)參議院通過了有關(guān)穩(wěn)定幣的《天才法案》。5月21日，中國(guó)香港通過《穩(wěn)定幣條例（草案）》。這兩個(gè)動(dòng)作，讓穩(wěn)定幣的熱度迅速升溫。一些人認(rèn)為，穩(wěn)定幣因?yàn)殄^定法定貨幣，其價(jià)格波動(dòng)較小，因而比其他虛擬貨幣“更安全”甚至“更合規(guī)”。
不過，13部門的聯(lián)席會(huì)議給穩(wěn)定幣潑了一盆“冷靜水”。會(huì)議強(qiáng)調(diào)，虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位，不具有法償性，不應(yīng)且不能作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用，虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)屬于非法金融活動(dòng)。穩(wěn)定幣是虛擬貨幣的一種形式，目前無法有效滿足客戶身份識(shí)別、反洗錢等方面的要求，存在被用于洗錢、集資詐騙、違規(guī)跨境轉(zhuǎn)移資金等非法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
“這是監(jiān)管部門首次在正式表述中對(duì)穩(wěn)定幣作出明確界定，并且直接將其納入虛擬貨幣非法金融活動(dòng)這一監(jiān)管框架。”上海曼昆律師事務(wù)所主任律師劉紅林在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)表示，過去，在行業(yè)中一直有一種聲音，雖然中國(guó)對(duì)虛擬貨幣的監(jiān)管態(tài)度明確，但穩(wěn)定幣沒明確是否屬于其中。甚至有人認(rèn)為“可能存在討論空間”，并因此在“跨境支付”“供應(yīng)鏈金融結(jié)算”“外貿(mào)代付”“鏈上人民幣”“區(qū)塊鏈試點(diǎn)”等多個(gè)方向上對(duì)穩(wěn)定幣應(yīng)用邊界反復(fù)試探。但是，此次會(huì)議明確，穩(wěn)定幣不存在例外，也不存在試點(diǎn)。
中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員王永利認(rèn)為，美元穩(wěn)定幣運(yùn)行已有超過十年歷程，在全球法定貨幣穩(wěn)定幣市值和交易量中的占比均超過99%。在美國(guó)極力推行美元穩(wěn)定幣的情況下，其他國(guó)家或地區(qū)要再推出非美元的法定貨幣穩(wěn)定幣，發(fā)展空間和實(shí)際意義并不大。而且，中國(guó)在移動(dòng)支付和數(shù)字人民幣方面已經(jīng)具有全球領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，推行人民幣穩(wěn)定幣在國(guó)內(nèi)不具優(yōu)勢(shì)，其在國(guó)際市場(chǎng)的發(fā)展空間和影響力也十分有限。另外，穩(wěn)定幣具有高度匿名性和高頻高效的全球流動(dòng)特性，加之缺乏國(guó)際社會(huì)的協(xié)同監(jiān)管，存在被用于洗錢、集資詐騙、違規(guī)跨境轉(zhuǎn)移資金等風(fēng)險(xiǎn)，而加強(qiáng)穩(wěn)定幣立法很可能嚴(yán)重反噬或顛覆穩(wěn)定幣，實(shí)際上并非合理選擇?！斑@是中國(guó)堅(jiān)決叫停穩(wěn)定幣并打擊虛擬貨幣交易炒作的重要原因之一。”王永利說。
穩(wěn)定幣里藏陷阱
事實(shí)上，監(jiān)管部門擔(dān)憂的風(fēng)險(xiǎn)，已在一些有關(guān)穩(wěn)定幣的騙局中暴露。
今年6月26日，鑫慷嘉平臺(tái)全面關(guān)閉，創(chuàng)始人黃鑫將涉案的約130億元資金通過USDT轉(zhuǎn)至境外。據(jù)了解，鑫慷嘉用偽造的迪拜黃金和商品交易所作背書，以層級(jí)返利和五星級(jí)年會(huì)制造財(cái)富狂歡假象，投資者要參與“日息2%”的理財(cái)項(xiàng)目，必須通過USDT“入金”。在不到兩年的時(shí)間內(nèi)，該平臺(tái)通過拉人頭式裂變吸引了超過200多萬會(huì)員。截至11月，各地警方已控制37名鑫慷嘉核心團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人，凍結(jié)涉案資金1.2億元。但與130億元相比，資金追回比例不足1%。
劉紅林告訴記者，類似鑫慷嘉這樣的騙子平臺(tái)，主要是借用穩(wěn)定幣的名義作為“馬甲”，誤導(dǎo)投資者信任并實(shí)施詐騙。綜合來看，穩(wěn)定幣騙局套路大致有以下幾種：
一是打著“自己發(fā)行穩(wěn)定幣”的名義。USDT2024年發(fā)行公司的利潤(rùn)接近200億美元，員工卻不到200人。正因?yàn)槔麧?rùn)高，不少不法主體冒用相關(guān)概念，宣稱在香港等地區(qū)以黃金或自有資產(chǎn)為錨定物發(fā)行穩(wěn)定幣，通過承諾高額分紅收益來吸引投資者認(rèn)購(gòu)。二是打著穩(wěn)定幣名義的投資理財(cái)產(chǎn)品。區(qū)塊鏈領(lǐng)域確實(shí)存在利用穩(wěn)定幣做套利或者量化投資的機(jī)會(huì)，有一定收益，但這些操作在國(guó)內(nèi)是被禁止的。不法分子常會(huì)誘導(dǎo)投資者將資金兌換為穩(wěn)定幣，再交由其打理所謂的“海外投資理財(cái)項(xiàng)目”，并以高額回報(bào)為誘餌吸引入局。但這類項(xiàng)目不僅極易出現(xiàn)虧損，且投資者一旦受損，往往難以通過法律途徑進(jìn)行維權(quán)，更有甚者，資金剛轉(zhuǎn)入對(duì)方賬戶便會(huì)被卷走、徹底失聯(lián)。三是涉事穩(wěn)定幣或?yàn)樘摷佼a(chǎn)品，或?yàn)椴环ǚ肿影l(fā)行的仿冒代幣，雖名稱符號(hào)酷似正規(guī)幣種，卻無任何實(shí)際價(jià)值。
抓住本質(zhì)防范騙局
8月1日，中國(guó)香港《穩(wěn)定幣條例》正式生效，多家機(jī)構(gòu)在香港申請(qǐng)發(fā)行穩(wěn)定幣。大企業(yè)爭(zhēng)相入局，讓不少人疑惑，穩(wěn)定幣到底會(huì)不會(huì)讓普通人暴富？而一些不法分子利用投資者對(duì)穩(wěn)定幣認(rèn)知上的差異，以“國(guó)家隊(duì)合作”“香港合規(guī)牌照”“金融創(chuàng)新”等宣傳伎倆，鼓吹穩(wěn)定幣賺錢。
“穩(wěn)定幣本質(zhì)上是服務(wù)于支付和結(jié)算功能的，并不具備傳統(tǒng)意義上的投資屬性或高收益空間?！眲⒓t林說，穩(wěn)定幣本身并不具備暴利屬性。
投資者該如何識(shí)別和防范此類騙局？
劉紅林表示，中國(guó)內(nèi)地的國(guó)有企業(yè)不存在在內(nèi)地開展這類相關(guān)業(yè)務(wù)的可能性。即便有，也是通過境外合規(guī)主體進(jìn)行操作。更重要的是，這些大型機(jī)構(gòu)基本不會(huì)直接面對(duì)普通個(gè)人用戶開展業(yè)務(wù)。牌照方面，目前香港實(shí)質(zhì)運(yùn)營(yíng)的只有HashKey和OSL兩家虛擬貨幣交易所，均明確規(guī)定不面向中國(guó)內(nèi)地居民開展業(yè)務(wù)。至于收益，絕大多數(shù)穩(wěn)定幣都是錨定美債，而美債的收益率通常在4%到5%左右。
“目前包括歐盟、美國(guó)和中國(guó)香港等地區(qū)，對(duì)穩(wěn)定幣發(fā)行都有明確規(guī)定，禁止直接向持有人派息。也就是說，單純持有穩(wěn)定幣是不會(huì)產(chǎn)生任何收益的。”劉紅林說，如果身邊出現(xiàn)不知名的小公司或創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)發(fā)行穩(wěn)定幣，并且承諾原始股東有高收益，基本上就是騙局。尤其是那種拉人頭、分層獎(jiǎng)勵(lì)，收益率又明顯畸高的項(xiàng)目，投資者一定要提高警惕。
記者注意到，今年7月以來，多地金融管理部門、行業(yè)自律組織對(duì)于穩(wěn)定幣騙局已密集發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。例如，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)梳理發(fā)現(xiàn)，利用虛擬貨幣、數(shù)字資產(chǎn)、穩(wěn)定幣進(jìn)行非法集資的項(xiàng)目，往往具有五大顯著風(fēng)險(xiǎn)特征：資質(zhì)缺失、概念包裝、虛假承諾、資金池運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)外溢；云南省防范和打擊非法金融活動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提醒稱，不法機(jī)構(gòu)利用穩(wěn)定幣等新概念進(jìn)行炒作，編造所謂的虛擬貨幣、虛擬資產(chǎn)、數(shù)字資產(chǎn)等投資項(xiàng)目，公開虛假宣傳并吸收公眾資金，滋生非法集資、賭博、詐騙、傳銷、洗錢等違法犯罪活動(dòng)。因此，在進(jìn)行投資理財(cái)前，務(wù)必通過國(guó)家金融管理部門官方渠道核實(shí)相關(guān)機(jī)構(gòu)及產(chǎn)品的合法資質(zhì)，選擇持牌正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，要充分認(rèn)識(shí)穩(wěn)定幣等數(shù)字貨幣及相關(guān)創(chuàng)新概念的高度復(fù)雜性和波動(dòng)性，樹立正確貨幣觀念和理性投資理念。
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