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中國消費者報北京訊（記者聶國春）5月28日，由清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金融研究中心和元保集團聯(lián)合編撰的《2024年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》（以下簡稱《報告》）發(fā)布。《報告》顯示，互聯(lián)網(wǎng)保險逐漸成為主流，核心人群不斷擴大，普惠化趨勢明顯，保險消費更加理性，需求日益多元和升級。

《報告》顯示，2024年，消費者的線上購險率已從2023年的73%升至78%，線下購險率則從2023年的85%降至79%。未來兩年，線上購險率有望超過線下。如將線上購險渠道再做細分，則可見互聯(lián)網(wǎng)保險中介渠道購險率提升更為顯著，目前已躋身線上第二大購險渠道。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，與2023年相比，互聯(lián)網(wǎng)保險中介渠道的購險率增幅最大，占比由2023年的24%提升至2024年的44%。

線上購險快速發(fā)展背后是數(shù)智化消費習(xí)慣養(yǎng)成，AI技術(shù)正以前所未有的深度與廣度重塑著消費者的購險體驗，實現(xiàn)了從保險消費購前信息獲取、購中決策輔助，到購后服務(wù)管理等各個環(huán)節(jié)的全方位升級。數(shù)據(jù)顯示，在購前階段，2024年有近10%的消費者使用AI大模型網(wǎng)站或APP來了解保險信息；在購中階段，已經(jīng)有40%的消費者開始使用智能化、個性化的保險推薦輔助工具來幫助自己做出更明智的消費選擇；在購后環(huán)節(jié)，已有36%的消費者體驗了智能化理賠工具帶來的便利，從而帶動行業(yè)整體理賠滿意度顯著提升，并在2024年首次突破95%。

在購險花費方面，2024年近六成消費者的家庭年保費支出超過8000元，較2023年相比增幅明顯。超六成的消費者明確表示2024年增加了家庭年保費支出?！秷蟾妗吠瑫r顯示，76%的消費者在未來2年有調(diào)整保險配置的計劃，且保費預(yù)算將繼續(xù)增加。這表明消費者對保險重要性的認知正逐步加深，投保意愿、保費支出以及保險需求的深度和廣度都在不斷提升。

值得注意的是，保險已從單一的風(fēng)險管理工具，逐步向“保障+財富管理”復(fù)合功能演進，成為消費者資產(chǎn)配置的重要組成部分?！秷蟾妗窋?shù)據(jù)顯示，2024年消費者對保險產(chǎn)品的調(diào)整以在原產(chǎn)品的基礎(chǔ)上升級保障為主，60%的消費者選擇在原產(chǎn)品基礎(chǔ)上升級保障。此外，在持續(xù)升級保障類保險產(chǎn)品的同時，2024年，約57%的消費者通過保險進行財富管理，保險已成為僅次于銀行理財?shù)牡诙筘敻还芾矸绞健?/span>

北京大學(xué)中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員、教授朱俊生表示，保險產(chǎn)品升級浪潮不僅成為保費增長的新引擎，而且推動行業(yè)為客戶提供全生命周期保險服務(wù)。在當(dāng)前經(jīng)濟不確定性加劇、金融市場波動常態(tài)化的宏觀背景下，保險作為防御性金融工具的獨特價值得以凸顯：其通過產(chǎn)品設(shè)計實現(xiàn)的長期收益確定性機制，能夠有效對沖利率下行風(fēng)險并鎖定長期養(yǎng)老現(xiàn)金流，成為家庭財富安全的重要守護者。