中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者孫蔚）8月26日，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國(guó)人民銀行印發(fā)《房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢工作管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），自2025年9月1日起施行。《辦法》旨在預(yù)防、遏制洗錢及相關(guān)犯罪，加強(qiáng)和規(guī)范房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作。
《辦法》要求，在反洗錢義務(wù)方面，房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分考慮自身面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)或者人員負(fù)責(zé)反洗錢工作。同時(shí)，應(yīng)采取合理措施定期識(shí)別、評(píng)估本機(jī)構(gòu)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定和采取適當(dāng)?shù)南村X風(fēng)險(xiǎn)管理制度和措施，持續(xù)監(jiān)控其執(zhí)行情況。
早在2017年，針對(duì)房產(chǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢的相關(guān)通知就已落地。上海易居房地產(chǎn)研究院副院長(zhǎng)嚴(yán)躍進(jìn)告訴記者，此前已明確房產(chǎn)交易資金要通過監(jiān)管賬戶流轉(zhuǎn)，現(xiàn)金交易超5萬元須上報(bào)大額交易信息等要求。但如今洗錢的手段層出不窮，有的不法分子利用他人賬戶走賬來掩人耳目，有的通過多次跨國(guó)轉(zhuǎn)賬、操縱空殼公司來繞開監(jiān)管，過去的這些規(guī)定較為零散，面對(duì)日益復(fù)雜的洗錢手段，其監(jiān)管效力逐漸落后于形勢(shì)。
此次《辦法》的發(fā)布，無疑是及時(shí)且必要，它搭建了一套完整的流程制度，就像給房地產(chǎn)市場(chǎng)安裝了一把安全鎖。在客戶身份識(shí)別方面，《辦法》明確規(guī)定，房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)不得向身份不明的客戶銷售房屋或者提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)。如果客戶拒不配合提供身份證明材料等信息，機(jī)構(gòu)可以拒絕服務(wù)，并根據(jù)情況向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。比如，在房屋銷售或中介服務(wù)的實(shí)際操作中，如果買房者提供的付款賬戶并非本人，而是由多個(gè)陌生個(gè)人賬戶分批轉(zhuǎn)賬，或者資金來源不明，無法確認(rèn)是工資、理財(cái)還是經(jīng)營(yíng)收入，這些異常情況一旦被發(fā)現(xiàn)需要立即上報(bào)。
在交易記錄保存方面，《辦法》要求房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取妥善措施，完整、準(zhǔn)確地保存獲取的客戶身份資料和交易記錄，保存期不少于十年。這就意味著，未來十年內(nèi)，這些資料都能隨時(shí)接受查驗(yàn)，為可能的反洗錢調(diào)查提供有力依據(jù)。
對(duì)于可疑交易報(bào)告，《辦法》指出，房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶擬進(jìn)行的房屋交易與洗錢等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。這一規(guī)定使得房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)成為反洗錢前線的哨兵，能有效震懾和識(shí)別利用房產(chǎn)交易進(jìn)行的非法資金轉(zhuǎn)移活動(dòng)。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉對(duì)記者表示，《辦法》的出臺(tái)對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展意義深遠(yuǎn)。一方面，能夠有效打擊利用房地產(chǎn)進(jìn)行洗錢的違法犯罪行為，避免黑錢流入市場(chǎng)抬高房?jī)r(jià)，讓房地產(chǎn)市場(chǎng)更加干凈、透明；另一方面，也能增強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的信心，對(duì)于真正有購(gòu)房需求的消費(fèi)者來說，降低了交易風(fēng)險(xiǎn)?！掇k法》雖然在短期內(nèi)可能會(huì)對(duì)一些資金來源復(fù)雜的交易產(chǎn)生影響，個(gè)別交易或許需要補(bǔ)充更多證明資料，開發(fā)商和中介也需要投入一定成本進(jìn)行合規(guī)審查，但從長(zhǎng)期來看，這無疑是房地產(chǎn)市場(chǎng)走向健康發(fā)展的重要一步。
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