中國消費(fèi)者報報道（記者聶國春）“雙11”促銷活動大幕已開啟。《中國消費(fèi)者報》記者注意到，不僅各大電商平臺積極備戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)也“全體總動員”，紛紛加入這場消費(fèi)盛宴。滿減返現(xiàn)、免息貼息、支付立減……這些金融優(yōu)惠正成為“雙11”促消費(fèi)的新密碼。
支付優(yōu)惠密集上線
“省心、省時、又省錢”，平安銀行信用卡今年“雙11”以“三省”為核心玩法，活動形式多樣、優(yōu)惠力度空前，覆蓋淘寶、天貓、微信、抖音、拼多多等主流消費(fèi)平臺，貫穿消費(fèi)前、中、后全周期。據(jù)了解，持卡人在淘寶、天貓購買商品時，選擇平安銀行信用卡分期付款，即有機(jī)會享受至高立減200元優(yōu)惠，購買指定3C類商品至高立減400元。若購買的是國補(bǔ)商品，使用平安銀行信用卡分期付款，確認(rèn)收貨后7天內(nèi)有機(jī)會獲得分期立減紅包，至高立減200元，紅包可在下筆訂單中使用，實(shí)現(xiàn)在國補(bǔ)價格基礎(chǔ)上再享優(yōu)惠回饋。此外，用戶報名參加“超級88返現(xiàn)”活動，累計(jì)消費(fèi)達(dá)標(biāo)即可獲得返現(xiàn)，每人累計(jì)返現(xiàn)至高可達(dá)888元。
中國銀行信用卡推出了“分期享立減”活動，涉及支付寶、京東、淘寶、美團(tuán)等平臺，消費(fèi)滿減最高300元，且部分商品可享至高24期0息分期，近似折算年化利率（單利）0-14.26%。交通銀行河南省分行信用卡部以“縣域深耕+全場景覆蓋”雙輪驅(qū)動，將金融服務(wù)與消費(fèi)需求深度融合。一方面，同步上線總行“雙11‘惠’省盛宴”，覆蓋電商、出行、出境游等全場景，以真金白銀的優(yōu)惠助力河南消費(fèi)者暢享消費(fèi)紅利。另一方面，以“百縣萬店惠民生”為抓手，聯(lián)動河南七大區(qū)縣200余家商戶打造縣域消費(fèi)矩陣。持卡人在11月1日至11月11日期間可通過活動海報二維碼參與“領(lǐng)5-100元紅包”“掃碼抽獎”等福利活動，在七大商圈的合作商戶消費(fèi)時享受專屬優(yōu)惠，讓縣域消費(fèi)者足不出戶就能享受到城市級的消費(fèi)優(yōu)惠。
銀行卡扎堆開展支付立減活動。記者截圖
不僅信用卡，儲蓄卡也在發(fā)力促消費(fèi)。在支付寶“銀行卡天天減”活動專區(qū)，記者看到，中行、農(nóng)行、郵儲、華夏、浙商、寧波銀行等多家銀行的儲蓄卡持卡人可綁卡報名參與活動，最高可獲得11.11元立減金。部分報名后連續(xù)5天可享立減，部分報名后連續(xù)22天可享立減。
招商銀行針對儲蓄卡用戶推出“砸金蛋天天返現(xiàn)”活動。10月10日—11月15日期間，用戶可使用儲蓄卡參與“支付達(dá)標(biāo)抽錦鯉”活動，抽取至高1111元消費(fèi)返現(xiàn)券，新綁卡用戶還能疊加專屬福利。
“本來想用支付寶余額直接支付，看到綁卡可享受支付立減，我就綁卡了，能省一點(diǎn)是一點(diǎn)?！本W(wǎng)購達(dá)人張小姐說。
消費(fèi)金融公司也不甘落后。中原消費(fèi)金融將電商節(jié)日氛圍與“周三禮遇日”IP深度融合，推出“雙11狂歡節(jié)”主題活動，促進(jìn)消費(fèi)升級。招聯(lián)消費(fèi)金融協(xié)同股東中國聯(lián)通推出“分期購機(jī)0利息”促消費(fèi)活動，強(qiáng)化政策紅利與產(chǎn)業(yè)資源整合，以“國補(bǔ)+分期”的形式精準(zhǔn)發(fā)力。海爾消費(fèi)金融家電場景接入了銀聯(lián)云閃付，消費(fèi)者通過一部手機(jī)可完成額度申請、審批、到賬。
金融機(jī)構(gòu)為何要搶灘“雙11”？盤古智庫高級研究員江瀚認(rèn)為，通過與電商平臺、線下商戶合作推出針對性促銷活動，銀行能夠快速觸達(dá)不同消費(fèi)群體，有效彌補(bǔ)傳統(tǒng)獲客渠道的不足，為后續(xù)業(yè)務(wù)拓展奠定客戶基礎(chǔ)。更為重要的是，“雙11”綁卡促銷活動能重新激活銀行的睡眠用戶，讓用戶再次關(guān)注并使用銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。在獲客和促活的基礎(chǔ)上，銀行通過針對性推出低利率消費(fèi)貸、信用卡分期優(yōu)惠等產(chǎn)品，可以讓消費(fèi)金融與場景深度融合，通過持續(xù)積累的用戶消費(fèi)數(shù)據(jù)，能夠?yàn)榫珳?zhǔn)營銷和產(chǎn)品創(chuàng)新提供有力支撐，推動財(cái)富管理、保險代銷等綜合金融業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展。
免息分期成為首選
9月1日，《個人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》正式實(shí)施。在今年的“雙11”大戰(zhàn)中，貼息成為促消費(fèi)的又一利器。
據(jù)了解，10月30日，淘寶天貓正式上線國家貼息商品專區(qū)，當(dāng)消費(fèi)者購買帶有“國家貼息”標(biāo)識的商品，選擇花唄分期付款時，就可以享受國家貼息。國家貼息專區(qū)的商品分期期次有3期、6期、12期，甚至24期，消費(fèi)者無需支付利息成本。
國家貼息讓網(wǎng)購分期更省心。記者截圖
11月4日，記者在淘寶上看到，某品牌新上市的一款手機(jī)256GB版本券后價5299元，國家貼息支持12期免息，消費(fèi)者每個月只需要支付400多元，進(jìn)一步減少了資金占用。
明明能全款購買，為何要選擇免息分期？消費(fèi)者張小姐說，促銷活動期間拆快遞收貨時非常高興，但事后看到信用卡賬單時則犯起了愁。信用卡免息期只有幾十天，而國家貼息最高可以免息24期，大大減輕了資金償還負(fù)擔(dān)。
新浪金融研究院開展的《分期消費(fèi)習(xí)慣調(diào)研》顯示，85%的消費(fèi)者在有能力付全款的情況下，只要商品支持分期免息，就會優(yōu)先使用分期免息付款。艾瑞咨詢的調(diào)研結(jié)果顯示，近七成商家表示提供分期免息服務(wù)后，銷售額明顯提升。其中，商家提供免息分期重點(diǎn)補(bǔ)貼產(chǎn)品銷量平均提升30%，分期免息帶動店鋪銷量平均提升15%。
正是看準(zhǔn)這一點(diǎn)，商家加大了免息分期的補(bǔ)貼力度。在國家貼息1%的基礎(chǔ)上，商家主動出資補(bǔ)貼，拉高免息期數(shù)、擴(kuò)大免息覆蓋，共同助推釋放消費(fèi)潛力。數(shù)據(jù)顯示，在國家貼息政策的帶動下，今年“雙11”淘寶天貓平臺支持花唄分期免息的商品數(shù)量達(dá)到千萬級，分期高期次商品覆蓋率提升60%。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長歐陽日輝認(rèn)為，國家貼息政策引領(lǐng)、平臺商家響應(yīng)加碼，共同為消費(fèi)者補(bǔ)貼分期免息，打出了“政策補(bǔ)貼+金融支持+商家優(yōu)惠”的“組合拳”，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者獲益、商家盈利、內(nèi)需增長的多贏。
理性借貸防止踩坑
除了大件商品，更多消費(fèi)者“雙11”購物時選擇信用卡支付。記者了解到，不少持卡人在次月償還信用卡透支款時，由于資金壓力較大，往往選擇最低還款額還款或者分期還款。
有關(guān)金融人士認(rèn)為，消費(fèi)者選擇最低還款額還款時，銀行將自刷卡日開始收取透支利息，日息萬分之五。在目前的低利率環(huán)境下，該利率顯然偏高。因此，當(dāng)刷卡金額較大時，消費(fèi)者不妨選擇分期還款，利率會低不少。
如果選擇銀行低息消費(fèi)貸或平臺推出的免息分期服務(wù)購物，消費(fèi)者在使用時要留意其中的規(guī)則。部分平臺雖然提供“免息6期”，但實(shí)際上需分期滿12期才生效，有的免息期后利率飆升。部分機(jī)構(gòu)規(guī)定提前還款須支付剩余期數(shù)利息，以貸5萬元分12期為例，即便償還3期后想提前結(jié)清，仍要支付剩余9期的利息。
專家提醒，信用卡透支、分期消費(fèi)的本質(zhì)是透支未來收入，消費(fèi)者使用前需根據(jù)自身收入穩(wěn)定性、必要支出（如房租、房貸、教育）制定“雙11”專屬預(yù)算；要樹立“借貸有度、消費(fèi)有節(jié)”的理念，唯有理性消費(fèi)才能讓國補(bǔ)消費(fèi)貸發(fā)揮省錢作用，真正實(shí)現(xiàn)花得明白、省得開心。
