中國(guó)消費(fèi)者報(bào)北京訊（記者聶國(guó)春）11月28日，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），其中，取消了“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源和用途”的規(guī)定?！掇k法》將于2026年1月1日起正式施行。
據(jù)了解，2022年，監(jiān)管部門(mén)規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。
此次發(fā)布的《辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在為客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)、銷(xiāo)售各類(lèi)金融產(chǎn)品等一次性金融服務(wù)且交易金額人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查，并登記客戶(hù)身份基本信息。不過(guò)，盡職調(diào)查未再要求登記資金來(lái)源和用途，而是要求金融機(jī)構(gòu)遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶(hù)及其受益所有人身份，根據(jù)客戶(hù)特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。涉及較高洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，必要時(shí)可以采取與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。涉及較低洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的，根據(jù)情形采取簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，新規(guī)正式實(shí)施后，有助于減少“一刀切”現(xiàn)象，但這并不意味著個(gè)人存取現(xiàn)金超過(guò)5萬(wàn)元就一定不會(huì)被詢(xún)問(wèn)、核查。如果賬戶(hù)存在陌生轉(zhuǎn)賬、快進(jìn)快出、交易時(shí)間異常等情況，尤其是牽涉到老年人，柜臺(tái)人員可能仍會(huì)多問(wèn)幾句。
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