中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春）當(dāng)下，免密支付消費(fèi)場(chǎng)景幾乎涵蓋了衣食住行。一旦使用，支付渠道就會(huì)根據(jù)商家發(fā)出的扣款指令進(jìn)行扣款，實(shí)現(xiàn)“無(wú)感”支付。在為消費(fèi)者帶來(lái)便利的同時(shí)，免密支付也引發(fā)了大量消費(fèi)糾紛。中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)11月7日披露的2025年第三季度全國(guó)消協(xié)組織受理消費(fèi)者投訴信息顯示，相關(guān)投訴量持續(xù)攀升。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些消費(fèi)者在使用免密支付時(shí)掉入了商家的跳轉(zhuǎn)消費(fèi)陷阱，有些則遭遇盜刷。在后續(xù)維權(quán)時(shí)，消費(fèi)者遭遇難題。
跳轉(zhuǎn)鏈接誤購(gòu)高價(jià)商品
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有些商家借助免密支付，誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買高價(jià)商品。
消費(fèi)者小吳投訴稱，他于6月1日凌晨3時(shí)許在某視頻平臺(tái)新愛(ài)體育直播間看足球比賽，想要買這一場(chǎng)比賽的門票。當(dāng)時(shí)直播間掛的是18元單場(chǎng)比賽的鏈接，他點(diǎn)擊鏈接后就下意識(shí)地點(diǎn)擊免密支付了，之后才發(fā)現(xiàn)被扣費(fèi)199元。原來(lái)，點(diǎn)進(jìn)去的鏈接自動(dòng)選擇了199元的24/25歐冠賽季通（含52場(chǎng)比賽），而小吳想要的18元比賽直播被放在了第二項(xiàng)，需要手動(dòng)去選擇?！?8元錢的鏈接點(diǎn)進(jìn)去卻是另一個(gè)付款的鏈接，這明顯不符合我的真實(shí)意愿。”小吳說(shuō)。
點(diǎn)擊18元的鏈接，跳轉(zhuǎn)后頁(yè)面自動(dòng)勾選了199元的套餐。消費(fèi)者投訴截圖
記者注意到，2025年6月1日是24/25歐冠賽季的決賽日。也就是說(shuō)，在此之前的各場(chǎng)歐冠比賽都已結(jié)束直播。顯然，此時(shí)再去購(gòu)買已經(jīng)結(jié)束比賽的直播沒(méi)有意義。然而，小吳表示，視頻平臺(tái)在收到他的投訴后表示，付費(fèi)直播門票詳情頁(yè)付費(fèi)須知中，對(duì)于付費(fèi)內(nèi)容的相關(guān)權(quán)益有明確說(shuō)明，購(gòu)買的本場(chǎng)付費(fèi)直播門票不支持退款。消費(fèi)者可與主播協(xié)商，主播同意退款，平臺(tái)工作人員才會(huì)及時(shí)處理。
與小吳一樣，鄭先生也在購(gòu)買低價(jià)產(chǎn)品時(shí)被跳轉(zhuǎn)導(dǎo)致買錯(cuò)商品。鄭先生說(shuō)，11月6日，他在某直播間購(gòu)買19.9元的商品時(shí)，由于平臺(tái)卡頓或是商品跳轉(zhuǎn)錯(cuò)誤，使得他通過(guò)免密支付購(gòu)買了直播間推薦的售價(jià)962元的商品。此后，他和商家及平臺(tái)客服交涉，商家以出售的系虛擬商品為由，拒絕退款。
被綁他人賬戶導(dǎo)致盜刷
有些消費(fèi)者還遭遇免密支付被惡意綁定以及盜刷的情況。
10月23日，王先生的微信免密支付被他人惡意綁定，在蘋(píng)果應(yīng)用商店內(nèi)消費(fèi)3996元，購(gòu)買了“向僵尸開(kāi)炮”的游戲道具。王先生告訴記者，他在某二手轉(zhuǎn)讓平臺(tái)看中了一個(gè)商家出售的QQ音樂(lè)會(huì)員年卡，隨后點(diǎn)擊商家發(fā)來(lái)的支付鏈接，鏈接跳轉(zhuǎn)出來(lái)的二維碼上顯示“免密支付安全驗(yàn)證”。王先生掃碼驗(yàn)證后，就被商家綁定到了商家的蘋(píng)果賬戶上了。之后，商家就用他的免密支付購(gòu)買了游戲道具?！俺渲堤O(píng)果id并非本人賬號(hào)，且盜刷過(guò)程無(wú)明顯綁定，若非觸發(fā)銀行風(fēng)控，損失將會(huì)更大?！蓖跸壬f(shuō)。
王先生對(duì)該商戶進(jìn)行了投訴。二手平臺(tái)和蘋(píng)果公司對(duì)該商戶做封號(hào)處理，王先生的退款請(qǐng)求則均遭到拒絕。
記者了解到，今年2月，有48位消費(fèi)者聯(lián)名向監(jiān)管部門提交舉報(bào)信，舉報(bào)蘋(píng)果公司涉嫌濫用市場(chǎng)支配地位，強(qiáng)制用戶在蘋(píng)果應(yīng)用商店只能使用免密支付方式付款，導(dǎo)致綁定免密支付的蘋(píng)果賬戶被盜用后，他人可以繞過(guò)支付工具的身份驗(yàn)證環(huán)節(jié)直接實(shí)施盜刷。該案代理律師田軍偉告訴記者，在2022年到2024年期間，這48位消費(fèi)者的蘋(píng)果賬戶都是在已經(jīng)開(kāi)啟雙重認(rèn)證的情況下被盜用。盜刷多發(fā)生在深夜或者凌晨時(shí)段，消費(fèi)者被盜刷的金額從數(shù)千元到數(shù)萬(wàn)元不等。
今年3月，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)發(fā)布消費(fèi)提示稱，陸續(xù)收到消費(fèi)者聲稱因免密支付功能導(dǎo)致賬戶資金被盜刷的投訴。這一功能若被不法分子利用，可能帶來(lái)嚴(yán)重安全隱患。當(dāng)用戶手機(jī)丟失或賬號(hào)泄露時(shí)，若他人獲取該賬號(hào)或設(shè)備，可通過(guò)免密支付直接消費(fèi)或購(gòu)買虛擬服務(wù)，且無(wú)須二次驗(yàn)證。部分平臺(tái)免密額度雖設(shè)單筆上限，但短時(shí)間內(nèi)高頻次小額盜刷仍會(huì)造成較大經(jīng)濟(jì)損失。另外，盜刷交易通常通過(guò)綁定支付平臺(tái)的虛擬服務(wù)（如游戲充值、APP訂閱）完成，或者在機(jī)主凌晨熟睡時(shí)段完成，待消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)時(shí)往往已產(chǎn)生多筆扣款。
維權(quán)難題亟待多方化解
除了盜刷、誤購(gòu)，還有消費(fèi)者反映，只是想看看訂閱短劇需要多少費(fèi)用，結(jié)果誤點(diǎn)擊支付后因?yàn)槊饷苤Ц吨苯泳唾?gòu)買了。
免密支付該如何規(guī)范，消費(fèi)者又該如何維權(quán)呢？中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)在今年第三季度的投訴熱點(diǎn)分析中給出了消協(xié)意見(jiàn)。中消協(xié)表示，相關(guān)企業(yè)應(yīng)當(dāng)完善提示機(jī)制，在服務(wù)開(kāi)通及續(xù)費(fèi)前，通過(guò)短信、電話等多渠道向消費(fèi)者明確提示續(xù)費(fèi)事項(xiàng)、扣費(fèi)金額、時(shí)間及取消路徑，杜絕“無(wú)感續(xù)費(fèi)”。同時(shí)，建議相關(guān)部門探索建立行業(yè)統(tǒng)一的續(xù)費(fèi)提醒標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，推動(dòng)形成標(biāo)準(zhǔn)化、強(qiáng)制化提示機(jī)制。
中消協(xié)提醒消費(fèi)者，若發(fā)現(xiàn)賬戶存在異常交易，應(yīng)立即凍結(jié)支付渠道，阻止后續(xù)扣款。其次，留存證據(jù)并向市場(chǎng)監(jiān)管部門或消協(xié)組織投訴，也可向法院提起訴訟。若遭遇盜刷，消費(fèi)者須及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并配合提供相關(guān)證據(jù)材料。
11月6日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)倡議支付機(jī)構(gòu)強(qiáng)化商戶風(fēng)險(xiǎn)管理，避免為高風(fēng)險(xiǎn)商戶開(kāi)通免密支付服務(wù)。同時(shí)，針對(duì)性設(shè)置商戶免密支付交易限額，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)模型搭建、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。當(dāng)用戶的交易模式與日常消費(fèi)習(xí)慣發(fā)生不符等異常情況時(shí)，及時(shí)進(jìn)行攔截或二次驗(yàn)證，防范用戶資金損失風(fēng)險(xiǎn)。此外，要提供高效的投訴處理流程，切實(shí)保障用戶權(quán)益。消費(fèi)者要增強(qiáng)安全防范意識(shí)，通過(guò)啟用雙重驗(yàn)證或定期更換密碼等方式提高安全防護(hù)水平。同時(shí)，定期檢查免密支付簽約情況，關(guān)注交易提醒，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)凍結(jié)或關(guān)停賬戶。在使用過(guò)程中，消費(fèi)者要提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，警惕營(yíng)銷陷阱，筑牢支付安全防線。
北京市盈科律師事務(wù)所高級(jí)合伙人王風(fēng)和律師表示，建議制定專門針對(duì)免密支付的法律法規(guī)，為消費(fèi)者權(quán)益提供更有力的法律保障。同時(shí)，支付平臺(tái)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)要共同構(gòu)建“支付安全事前告知+事中控制+事后補(bǔ)救”的全鏈條保障機(jī)制，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)提醒、支付限額控制、異常交易監(jiān)測(cè)和消費(fèi)教育等措施，降低免密支付的風(fēng)險(xiǎn)。
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