中國(guó)消費(fèi)者報(bào)福州訊（記者張文章）10月21日，國(guó)家金融監(jiān)管總局福建監(jiān)管局發(fā)布一則行政處罰信息，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司福州長(zhǎng)樂支行因農(nóng)戶貸款、流動(dòng)資金貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位多項(xiàng)違法違規(guī)，被合計(jì)處以95萬元罰款，2名相關(guān)責(zé)任人被警告。記者梳理福建金融監(jiān)管部門今年查處的16起涉及銀行機(jī)構(gòu)的行政處罰案例發(fā)現(xiàn)，部分銀行在信貸管理、內(nèi)部控制等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的薄弱現(xiàn)狀，亟須引起行業(yè)重視并加強(qiáng)整改。
多家銀行機(jī)構(gòu)因貸前調(diào)查不到位被罰，主要涉及未能準(zhǔn)確識(shí)別借款人資質(zhì)、未能合理測(cè)算資金需求、向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)源頭失控。柘榮縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社股份有限公司因存在違規(guī)向公務(wù)員發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款貸前調(diào)查不盡職等違規(guī)事實(shí)，被罰款90萬元，相關(guān)責(zé)任人時(shí)任柘榮縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社股份有限公司營(yíng)業(yè)部客戶經(jīng)理袁強(qiáng)受到警告處罰。
個(gè)別大行出現(xiàn)了“違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”的嚴(yán)重問題。中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司寧德分行因存在違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款貸后管理不到位等3項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被處以90萬元罰款，沒收違法所得4.29萬元，時(shí)任中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司寧德分行住房金融業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理王韓融受到警告處罰。福建新羅晉農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司被查出存在向不符合條件的借款人發(fā)放續(xù)貸等2項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被罰50萬元，時(shí)任福建新羅晉農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司副行長(zhǎng)劉志川因此受到警告處罰。
從農(nóng)村信用社、商業(yè)銀行到國(guó)有大行，均存在貸后管理不到位的情況。中國(guó)民生銀行股份有限公司泉州分行因存在個(gè)人貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位、流動(dòng)資金貸款未合理測(cè)算營(yíng)運(yùn)資金需求等4項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，合計(jì)被罰250萬元，時(shí)任民生銀行泉州分行資產(chǎn)保全部總經(jīng)理曾寶華受到警告處罰。招商銀行股份有限公司三明分行存在押品管理不審慎、個(gè)人貸款管理不到位、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)交易背景審查不嚴(yán)等違法違規(guī)事實(shí)，金融監(jiān)管總局三明金融監(jiān)管分局對(duì)該分行處以85萬元罰款，時(shí)任招商銀行三明分行公司銀行部客戶經(jīng)理和總經(jīng)理助理池承富因“押品管理不審慎”受到警告處罰。
部分銀行機(jī)構(gòu)存在員工行為管理不到位、基礎(chǔ)行政管理松懈等問題。中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司寧德分行因“員工行為管理不到位”問題被點(diǎn)名。平安銀行股份有限公司福州晉安支行因管理不善導(dǎo)致金融許可證遺失且遺失許可證未按規(guī)定報(bào)告，被福建監(jiān)管局警告并處以罰款1萬元。
部分銀行機(jī)構(gòu)暴露出特定領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，民生銀行泉州分行涉及不良資產(chǎn)處置程序不合規(guī)，光澤刺桐紅村鎮(zhèn)銀行有限公司因“關(guān)聯(lián)交易管理不到位”被罰40萬元。
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