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中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者張文章）10月15日，金融監(jiān)管總局福建監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)福建金融監(jiān)管局）公布了2則保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行政處罰決定，揭示部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的違規(guī)違法問(wèn)題。記者梳理福建金融監(jiān)管局今年發(fā)布的16起涉及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的處罰案例發(fā)展，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、妨礙監(jiān)督檢查等亂象較為突出。

保險(xiǎn)行業(yè)亂象突出

記者從福建金融監(jiān)管部門(mén)公布的行政處罰信息中發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)行為主要分為四大類(lèi)型。其中，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假現(xiàn)象突出，如中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)福州中心支公司因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)被處以40萬(wàn)元罰款、華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)泉州中心支公司同樣因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)問(wèn)題被罰30萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)主要涉及保費(fèi)收入、賠付支出、費(fèi)用列支等方面的數(shù)據(jù)造假。

虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用是另一大違規(guī)點(diǎn)，財(cái)險(xiǎn)公司和壽險(xiǎn)公司中均存在此類(lèi)現(xiàn)象。財(cái)險(xiǎn)公司方面，中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)福清支公司和羅源支公司均因虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用被各處24萬(wàn)元罰款。壽險(xiǎn)公司方面，百年人壽龍巖中心支公司因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用兩項(xiàng)違法被罰款20.5萬(wàn)元。另外，中國(guó)人壽明溪縣支公司等機(jī)構(gòu)也都存在這一問(wèn)題。

不當(dāng)利益輸送問(wèn)題同樣突出?！侗ｋU(xiǎn)法》明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司及其工作人員不得給予投保人合同外利益。但部分保險(xiǎn)公司或其工作人員為促成業(yè)務(wù)，在保險(xiǎn)合同約定之外給予投保人物質(zhì)或非物質(zhì)的額外利益，如現(xiàn)金回扣、實(shí)物禮品、旅游機(jī)會(huì)等。此類(lèi)行為可能干擾投保人理性選擇，破壞市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)漳州市中心支公司就因給予投保人保險(xiǎn)合同約定外利益、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)、委托醫(yī)護(hù)人員銷(xiāo)售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，受到警告并被罰款17.1萬(wàn)元。建信人壽保險(xiǎn)股份有限公司南平中心支公司、新華人壽泉州中支等壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理人也都因給予投保人合同約定以外利益而受到處罰。

妨礙依法監(jiān)督檢查是相當(dāng)?shù)湫偷倪`法行為?！侗ｋU(xiǎn)法》明確規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，被檢查、調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合。10月15日，福建金融監(jiān)管局發(fā)布的一則行政處罰信息顯示，福建匯川保險(xiǎn)代理有限公司因妨礙依法監(jiān)督檢查這一行為，被責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)3個(gè)月，該公司時(shí)任總經(jīng)理齊偉麟被撤銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)高級(jí)管理人員任職資格。

機(jī)構(gòu)與人員雙雙受罰

福建金融監(jiān)管部門(mén)今年1月至10月公布的處罰案例顯示，金融監(jiān)管部門(mén)普遍采取了“機(jī)構(gòu)與人員雙罰”的原則，在處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)的同時(shí)，對(duì)相關(guān)責(zé)任人也一并追責(zé)。

在中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的多家分支機(jī)構(gòu)處罰案例中，福州中心支公司總經(jīng)理蔡敏、福清支公司經(jīng)理陳君、羅源支公司經(jīng)理于干等多名負(fù)責(zé)人均被警告并處以罰款。

在中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)漳州市中心支公司案例中，從總經(jīng)理何迎斕到內(nèi)勤人員鄭建東、林晨嵐、張健、曹威，再到代理人吳燕茹、林建坤，共計(jì)7人受到警告和處罰。

陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司寧德中心支公司因存在虛假理賠、利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益違法行為被罰10萬(wàn)元，此案中相關(guān)責(zé)任人即該支公司員工周修雨被“禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)3年”，時(shí)任該支公司副總經(jīng)理黃高生被警告、處以1萬(wàn)元罰款。

多管齊下規(guī)范行業(yè)發(fā)展

記者了解的，近幾年，保險(xiǎn)業(yè)虛假理賠、數(shù)據(jù)造假、套取費(fèi)用等問(wèn)題屢禁不止，反映了行業(yè)深層次的矛盾和痼疾。在保險(xiǎn)市場(chǎng)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重的背景下，福建一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)鋌而走險(xiǎn)，通過(guò)不正當(dāng)手段獲取客戶、維持業(yè)績(jī)；還有一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)跨省經(jīng)營(yíng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)雇主責(zé)任險(xiǎn)。

同時(shí)，內(nèi)部管控薄弱為基層公司、支公司違規(guī)行為提供了土壤。從上述案件中可以看出，多數(shù)受罰機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制存在明顯漏洞，未能有效防范和發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為。以中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)漳州市中心支公司為例，其違規(guī)行為涵蓋虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)、給予投保人保險(xiǎn)合同約定外利益、委托醫(yī)護(hù)人員銷(xiāo)售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等方面。

另外，從處罰案例可以看出，多家機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、內(nèi)勤人員甚至代理人都參與了違規(guī)行為，反映出部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考核體系可能存在偏差，導(dǎo)致基層機(jī)構(gòu)和人員為完成業(yè)績(jī)指標(biāo)不惜違規(guī)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，針對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的突出問(wèn)題，需要監(jiān)管部門(mén)、行業(yè)組織和經(jīng)營(yíng)主體共同努力，推動(dòng)行業(yè)回歸本源、規(guī)范發(fā)展。首先，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)完善內(nèi)部管控機(jī)制，建立健全合規(guī)管理體系，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理，防止管控盲區(qū)出現(xiàn)；建立質(zhì)量與效益并重的綜合評(píng)價(jià)體系，從源頭上減少違規(guī)動(dòng)機(jī)。金融監(jiān)管部門(mén)要加大監(jiān)管力度形成震懾，豐富監(jiān)管工具，運(yùn)用科技手段提升監(jiān)管效能，對(duì)屢查屢犯的機(jī)構(gòu)和個(gè)人依法從重處罰，維護(hù)市場(chǎng)秩序。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)充分發(fā)揮自律作用，制定行業(yè)規(guī)范，組織培訓(xùn)教育，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng)，凈化市場(chǎng)環(huán)境。