編者按 近日，中國支付清算協(xié)會(huì)向支付服務(wù)主體、廣大用戶發(fā)出《關(guān)于加強(qiáng)“免密支付”業(yè)務(wù)安全管理的倡議》，要求支付機(jī)構(gòu)和商戶將用戶真實(shí)意愿和資金安全置于首位。此前，“一定要關(guān)閉免密支付和自動(dòng)扣款”話題沖上社交平臺(tái)熱搜，引發(fā)廣泛共鳴。倡議直指這一便捷支付方式背后日益凸顯的安全隱患，使免密支付再次成為輿論焦點(diǎn)。免密支付為何頻遭用戶吐槽？倡議發(fā)出后落實(shí)情況如何？《中國消費(fèi)者報(bào)》即日起推出“免密支付亂象調(diào)查”系列報(bào)道。
中國消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國春）“日常坐公交地鐵、打車或者騎行，支付時(shí)不用輸入密碼，省心省事?！苯?，在北京一家公司上班的小史對(duì)記者說。
在移動(dòng)支付深度融入日常生活的今天，免密支付憑借其便捷性受到用戶青睞。據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)，在2025年中國移動(dòng)支付用戶使用免密支付功能的場(chǎng)景中，乘坐交通工具的小額免密支付占比最高，為61.82%；其次是在平臺(tái)購物時(shí)一定限額內(nèi)的小額免密支付，占比58.55%；在公共場(chǎng)所的掃碼付款（包括停車費(fèi)支付）占比52.18%，位列第三。
開通免密支付需要遵循用戶意愿。然而，《中國消費(fèi)者報(bào)》記者連日來調(diào)查發(fā)現(xiàn)，仍有平臺(tái)變相通過默認(rèn)勾選的方式開通免密支付，一些商家甚至通過低價(jià)誘惑強(qiáng)制開通自動(dòng)續(xù)費(fèi)，消費(fèi)者在不知不覺中被扣了款。
默認(rèn)勾選改為手動(dòng)切換
此前，在購物支付環(huán)節(jié)，部分平臺(tái)會(huì)通過自動(dòng)勾選免密支付的方式，讓用戶在點(diǎn)擊“下一步”付款的同時(shí)，被動(dòng)開通免密支付功能。這種默認(rèn)勾選的操作方式侵害了消費(fèi)者的選擇權(quán)，已被納入嚴(yán)格監(jiān)管范疇。
為了規(guī)避監(jiān)管，一些平臺(tái)取消自動(dòng)勾選設(shè)置，轉(zhuǎn)而將免密支付的選項(xiàng)放在顯眼位置，用戶需主動(dòng)點(diǎn)擊切換才能避免開通。
“一不小心就開通了免密支付。”網(wǎng)友點(diǎn)點(diǎn)吐槽稱，近日在一平臺(tái)購物時(shí)，頁面顯示“微信支付”“微信支付分 先用后付”“支付寶免密支付”“支付寶 先用后付”等選項(xiàng)，她未留意到“支付寶免密支付”下方標(biāo)注的“可切換普通支付”小字，直接勾選了“支付寶免密支付”后，便被開通了免密支付功能。
用戶選擇普通支付需要手動(dòng)切換。支付頁面截圖
按照點(diǎn)點(diǎn)的講述，記者在該平臺(tái)下單購物，結(jié)算時(shí)，點(diǎn)擊“可切換普通支付”的小字后，看到頁面出現(xiàn)“安全免密支付”和“普通支付”兩個(gè)選項(xiàng)。也就是說，平臺(tái)優(yōu)先推送的是免密支付選項(xiàng)，用戶若想選擇普通支付，需要手動(dòng)切換。
低價(jià)試用藏自動(dòng)續(xù)費(fèi)陷阱
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，還有商家以低價(jià)試用為幌子強(qiáng)制用戶開通免密支付?！氨救擞?025年11月22日在風(fēng)云辦公參與0.01元/三天試用，在未收到顯著提醒的情況下，于2025年11月24日被自動(dòng)扣款99元。”記者在某投訴平臺(tái)看到，近期已有十多位消費(fèi)者投訴稱，本打算支付1分錢試用風(fēng)云辦公網(wǎng)站的文檔模板，卻在兩天后被扣費(fèi)99元，扣費(fèi)前未收到通知。
11月24日，記者在風(fēng)云辦公網(wǎng)站選擇一款PPT模板準(zhǔn)備下載，頁面出現(xiàn)“一年VIP 99元”和“三天試用 0.01元”兩個(gè)選項(xiàng)。記者注意到，頁面已自動(dòng)勾選“三天試用 0.01元”，且下方顯示醒目的“去支付”字樣。點(diǎn)擊該按鈕，頁面跳轉(zhuǎn)到銀行選擇頁面，選定銀行后需要輸入姓名和身份證號(hào)以開通快捷支付。在“同意協(xié)議并下一步”的醒目按鈕下方，以小字顯示《會(huì)員協(xié)議》《自動(dòng)續(xù)費(fèi)協(xié)議》。
參與1分錢試用需要開通快捷支付。支付頁面截圖
記者查閱《自動(dòng)續(xù)費(fèi)協(xié)議》，看到協(xié)議顯示“如您通過勾選‘同意并接受自動(dòng)續(xù)費(fèi)服務(wù)協(xié)議’，即表示您與上海茵寇網(wǎng)絡(luò)科技有限公司已達(dá)成協(xié)議。如您不同意本協(xié)議中的全部或部分內(nèi)容，請(qǐng)勿以任何確認(rèn)的形式選擇‘同意并接受’或使用本服務(wù)?！钡珜?shí)際操作中，頁面并沒有讓消費(fèi)者自主勾選的選項(xiàng)。消費(fèi)者若想選擇3天試用，必須開通自動(dòng)續(xù)費(fèi)才能完成付款。
部分影視、游戲公司等同樣采用低價(jià)試用的方式誘使消費(fèi)者開通自動(dòng)續(xù)費(fèi)。有消費(fèi)者在人民投訴平臺(tái)投訴稱，10月22日在趣玩趣影科技花費(fèi)0.1元購買了3天試用，10月25日凌晨便被以“超級(jí)VIP自動(dòng)續(xù)費(fèi)”為名扣款99元。
涉嫌侵犯消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)
針對(duì)消費(fèi)者反映的“被開通自動(dòng)續(xù)費(fèi)”問題，11月25日，記者根據(jù)風(fēng)云辦公網(wǎng)站公示的聯(lián)系方式聯(lián)系該公司相關(guān)人員進(jìn)行核實(shí)并提出采訪請(qǐng)求，未得到回復(fù)。
北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡表示：“默認(rèn)勾選、強(qiáng)制切換等免密支付開通亂象，本質(zhì)是平臺(tái)經(jīng)營者利用信息不對(duì)稱和格式條款，涉嫌分割消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)和公平交易權(quán)?！彼嘎?，自己也曾遭遇自動(dòng)續(xù)費(fèi)陷阱，“這類平臺(tái)的格式合同冗長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)用戶普遍習(xí)慣快速瀏覽，很容易在不經(jīng)意間點(diǎn)擊簽訂了協(xié)議”。
監(jiān)管部門同樣關(guān)注到了自動(dòng)續(xù)費(fèi)的行業(yè)亂象。2021年，市場(chǎng)監(jiān)管總局發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)督管理辦法》，明確規(guī)定“網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營者采取自動(dòng)展期、自動(dòng)續(xù)費(fèi)等方式提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在消費(fèi)者接受服務(wù)前和自動(dòng)展期、自動(dòng)續(xù)費(fèi)等日期前，以顯著方式提請(qǐng)消費(fèi)者注意，由消費(fèi)者自主選擇”。今年8月，發(fā)展改革委、市場(chǎng)監(jiān)管總局、網(wǎng)信辦聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)價(jià)格行為規(guī)則（征求意見稿）》，進(jìn)一步細(xì)化監(jiān)管要求。
王德怡建議，免密支付糾紛中，單個(gè)用戶被扣金額通常不高，通過訴訟途徑維權(quán)的時(shí)間與經(jīng)濟(jì)成本較高，消費(fèi)者可選擇向消費(fèi)者組織投訴。同時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)細(xì)化監(jiān)管規(guī)則，支付平臺(tái)也應(yīng)強(qiáng)化行業(yè)自律，真正實(shí)現(xiàn)“免密不免責(zé)”，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益。
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