中國消費者報報道（記者聶國春）職業(yè)背債、專業(yè)化債……近日，公安部、金融監(jiān)管總局聯(lián)合通報開展金融領域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作舉措成效情況，并公布了金融“黑灰產(chǎn)”違法犯罪十大典型案例。
據(jù)了解，2025年6月至11月，全國公安經(jīng)偵部門先后組織發(fā)起集群打擊近60次，共立案查處金融領域“黑灰產(chǎn)”犯罪案件1500余起，打掉職業(yè)化犯罪團伙200余個，涉案金額累計近300億元，有效遏制了金融領域“黑灰產(chǎn)”蔓延態(tài)勢，有力規(guī)范了金融市場秩序，切實維護了消費者合法權益。
以解債之名騙取9億元
近年來，化債成為防范金融風險的一項重要工作，犯罪分子也以解債之名行詐騙之實。
其中一起典型案例顯示，2023年3月以來，犯罪嫌疑人周某某等人成立多家“欣某系”關聯(lián)公司，在不具備對接任何銀行及不良資產(chǎn)處置公司資質(zhì)的情況下，以召開線下推介宣傳會、線上推廣引流等方式，向社會不特定人群宣傳，該公司與多家資產(chǎn)管理機構有合作關系。他們以“4折解債”為幌子，面向銀行金融機構信用卡、貸款逾期負債客戶，收取負債人債務總金額40%的解債資金，承諾在一定期限內(nèi)幫助其解除全部債務，向不特定債務人吸收解債資金，并成立“債審部”假冒客戶接聽催收電話進行反催收。截至案發(fā)，共吸收全國28個省份1.4萬名負債客戶解債資金9億余元。
2025年2月，廣東省中山市公安機關依法立案偵辦周某某等人以“4折解債”代理維權為名實施的非法集資案。目前，公安機關已將周某某等人以涉嫌集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪移送檢察機關審查起訴。
廣東省公安廳經(jīng)濟犯罪偵查總隊總隊長朱嘉偉在通報會上介紹說，此案有以下特點：一是犯罪團伙組織化、專業(yè)化。犯罪團伙通過成立多家關聯(lián)公司偽裝身份，形成完整的組織架構和人員分工，充分利用消費者迫切想“解除債務”的心理，設計復雜的“服務”與合同陷阱，編制誘人話術，線上線下同步洗腦，專業(yè)化程度高。二是名為“解債”，實為騙新還舊。涉案公司并無實際經(jīng)營活動，公司資質(zhì)和宣稱的項目為虛構，不法分子往往打著與相關資產(chǎn)處置公司有合作、可以“打折解債”“債務調(diào)解”等旗號行騙，其實是通過騙新還舊的龐氏騙局模式維持，以“解債”之名行詐騙之實。三是迷惑性大，發(fā)展迅速。犯罪團伙以召開線下推介宣傳會，線上引流等方式向社會不特定人群公開宣傳，影響力大，發(fā)展迅速，兩年間在全國28個省份吸納客戶超萬人次，涉案金額達9億元。
“反催收”形成黑產(chǎn)鏈
除了“解債”詐騙案，本次公布的十大典型案例涉及的金融領域繁多、業(yè)務模式多元、展業(yè)形態(tài)各異，如組織“職業(yè)背債人”騙取商業(yè)銀行車貸、房貸、經(jīng)營貸、個人抵押貸款等信貸案，騙取保險投保傭金、“人傷黃牛”騙保等保險案，以及非法代理信用卡維權等案件，涵蓋的罪名既包括貸款詐騙、保險詐騙等金融犯罪，也涉及合同詐騙、集資詐騙、非法吸收公眾存款、敲詐勒索等其他犯罪。
公安部經(jīng)偵局局長華列兵表示，從公安機關集群打擊工作情況看，當前此類犯罪呈現(xiàn)出以下三方面的特點：一是運作模式產(chǎn)業(yè)化。金融領域“黑灰產(chǎn)”已形成一套完整的產(chǎn)業(yè)鏈條，包括虛假廣告投放、提供“對抗”教程、定制統(tǒng)一話術、偽造虛假證明、代為談判協(xié)商等環(huán)節(jié)。二是從業(yè)人員職業(yè)化。主要表現(xiàn)在部分職業(yè)律師和催收機構專業(yè)人員熟悉國家法律法規(guī)和信貸機構投訴規(guī)則，在利益驅(qū)使下相繼加入“反催收”等團隊，對不法行為推波助瀾，產(chǎn)生了職業(yè)投訴人、代理人。三是作案手段隱蔽化。不法分子利用各類新技術手段和智能生成工具，有關行為識別發(fā)現(xiàn)難度較大。
通過專項打擊發(fā)現(xiàn)，打擊金融領域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪存在三大難點。一是行為辨識難。金融領域“黑灰產(chǎn)”活動往往借助網(wǎng)絡技術進行，產(chǎn)品多層嵌套，身份識別難，犯罪手法不斷翻新，上下游非法產(chǎn)業(yè)鏈分工明確、相互獨立，犯罪國際化趨勢愈發(fā)明顯，行為隱蔽性強。二是性質(zhì)認定難。金融領域“黑灰產(chǎn)”行為法律關系復雜，不法分子長期鉆法律“空子”、打政策“擦邊球”，運用合法形式掩蓋非法目的，違法犯罪定性難度較大。三是信息追蹤難。非法金融中介往往利用新媒體平臺引流，然后通過點對點、一對一方式或?qū)偃赫T導客戶消費借機牟利，傳播擴散呈網(wǎng)絡化趨勢，源頭有效遏制難度加大。
對此，公安機關強化類案研究，明確認定標準，推動研究形成非法中介的行為界定標準，明確涉嫌違法犯罪司法移送標準；深化技術應用，構筑智能防線，做好異常特征篩查；構建協(xié)同體系，壓實各方責任，建立針對非法中介的風險預警機制和異常機構名單共享機制，發(fā)揮行業(yè)力量進行聯(lián)合懲戒。
切勿輕信虛假宣傳
伴隨行業(yè)整治和刑事打擊的不斷深入，金融領域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪活動會更加隱蔽，犯罪手法更加復雜多變。針對打擊工作中遇到的難點，金融監(jiān)管總局稽查局局長邢桂君表示，金融領域“黑灰產(chǎn)”的坐大成勢并非短期形成，打擊治理工作需持續(xù)發(fā)力、久久為功。金融監(jiān)管部門將持續(xù)加大對非法貸款中介、非法代理維權等重點領域的打擊力度，保持“公安+監(jiān)管”聯(lián)合執(zhí)法高壓態(tài)勢，全力維護金融市場秩序、保障金融消費者合法權益。同時，強化與市場監(jiān)管、司法部門等行業(yè)主管部門的溝通聯(lián)動，發(fā)揮跨部門執(zhí)法乘數(shù)效應。此外，將研究制定有關違法犯罪行為的證據(jù)移送標準，進一步提升行刑銜接質(zhì)效，并將對金融犯罪相關制度進行專題研究，提出立法建議，共同推動健全金融法治。
據(jù)了解，針對金融領域“黑灰產(chǎn)”入罪難、定罪難問題，金融監(jiān)管總局組織開展了6場座談會，邀請最高人民法院、最高人民檢察院和公安部相關司局負責人及律師、高校學者參加，推動類案打擊。同時，持續(xù)深化行政執(zhí)法與刑事司法銜接協(xié)作，為嚴厲懲治非法中介提供堅強的法律保障。
針對金融領域的“黑灰產(chǎn)”亂象，消費者應該如何預防這類騙局？公安機關提醒：凡是遇到打著“不用還的貸款”“全額化債”“低成本維權”“不成功100%退費”等極具誘惑力旗號的推介，一定要保持高度警惕，切勿輕信虛假宣傳，特別要拒絕預繳高額費用，應該通過與有關機構協(xié)商、向監(jiān)管部門反饋或司法救濟等合法渠道解決。
